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    全民汽車金融,“前方預警”請慎入局

    發布者:阿強來源:

    本篇文章1766字,讀完約4分鐘

    在過去的兩年里,那些在汽車行業創業賺不到錢的人紛紛涌入汽車金融行業,后期市場的項目從事汽車保險,而部分銷售的項目從事汽車金融。我讓空談談汽車保險的細節。今天,我將關注全國的汽車金融。我的結論是:目前,為了擴大汽車消費信貸,必須盡快建立一個涉及汽車和人的數據的全業務流程的風險控制系統,否則壞賬率將在未來幾年急劇上升。那些從事存貨融資的人聽起來相當高端,但對各種汽車貸款的風險控制是無用的。如果我是一個騙子,我不好意思不對那些從事存貨融資的人撒謊。對于應該蓬勃發展的二手車行業而言,汽車金融的整個產業鏈干預推高了二手車價格,將該行業拖入了一個交易低谷。那些打算進入二手車行業的人建議謹慎進入市場。

    全民汽車金融,“前方預警”請慎入局

    汽車消費信貸的普及率近年來有所提高,汽車企業金融公司的消費信貸業務也不再獨立。隨著越來越多的汽車企業金融公司獨立運營,補貼新車銷售利息費用的局面將逐漸消失。汽車企業金融公司必須參與其他汽車金融公司的市場競爭。如果可以選擇用戶,可以忽略信用審查系統、貸后風險控制和資產管理。然而,一旦他們進入市場競爭,如果他們想擴大信貸規模和提高資產質量,他們將基于大數據機器學習。

    全民汽車金融,“前方預警”請慎入局

    對于銀行和第三方金融公司來說,接下來將加快業務創新產品的創新速度。例如,城市商業銀行在汽車金融領域的一些領域創新非???,建立了二次審批系統,建立了整個業務流程的電子無紙化合同簽署系統,申請-貸款流程在幾個小時內完成。這些創新將為汽車消費信貸的下一次業務拓展帶來新的機遇。由于城市商業銀行的介入,消費信貸的利率競爭將逐步演變為控風技術能力和用戶服務體驗的競爭。

    全民汽車金融,“前方預警”請慎入局

    就4s店和經銷商群體而言,目前一些經銷商已經獲得了超過50%的新車消費信貸,即便如此,4s店的總經理也未必滿意。目前,一些經銷商正在探索是否將消費信貸與p2p金融管理相結合。有錢的車主可以通過p2p金融平臺,用原本想全額買車的客戶的資金來買車,不僅買車時省錢,而且買車后還能賺錢。當然,這意味著風險在p2p平臺上積累。然而,用戶體驗真的很好。如果傳統消費信貸的滲透率達到50%以上,那么剩下的50%的完全用戶也將通過信貸和金融管理平臺轉變為消費信貸用戶,中國將很快在汽車消費信貸領域創造一個全球產業奇跡,并在短短10年內完成信貸滲透率的一位數躍升至100%。事實上,從事消費信貸的汽車金融公司已經設定了非常激進的擴張目標,100%的擴張率是正常的。

    全民汽車金融,“前方預警”請慎入局

    與消費信貸相比,更多的汽車金融公司熱衷于庫存融資。與消費貸款相比,存貨融資的汽車貸款似乎具有抵押品和可控風險。然而,由于每輛車的貸款越多,杠桿率就會大大增加,而汽車金融公司有意或無意地忽略了這一風險,以便擴大業務,因此整個行業目前還算不錯。二手車價格在過去兩年中沒有下降,這一事實直接反映了目前的資金狀況。也就是說,同樣的二手車在兩年前的價格和現在的價格上會有一個不可思議的市場現象。根本原因是大量汽車金融公司不顧后果地向二手車經銷商提供汽車貸款和庫存融資服務。

    全民汽車金融,“前方預警”請慎入局

    為了擴大市場份額和規模,這些汽車金融公司忽視風險,允許二手車經銷商增加杠桿進行大規模擴張。直接表現是直接向二手車經銷商提供資金購買汽車來源,然后向二手車庫存提供信貸,然后獲得資金繼續收集汽車。因此,整個行業都在搶占汽車資源,大量資金追逐有限的汽車資源,導致汽車價格不斷上漲。目前,高端二手車的高價格導致潛在車主購買新車而不是二手車??峙露周囆袠I的朋友們最近都在受苦,而且資金短缺正在整個行業蔓延。當二手車經銷商不賺錢時,二手車市場也在尋求創新。例如,以不收租金為代價,二手車經銷商可以以統一的方式交易和共享汽車金融服務,這是一種房地產行業的泛金融化現象??梢灶A測,二手車庫存融資的風險下一步將加速積累,行業分享抵押信息、共同控制風險的啟示并不難,但問題是,如果一輛車沒有更多的貸款,整個行業哪里能得到這么多錢?如果整個行業的基金都規避風險,交易將大幅縮水,這對每個人都不利。

    全民汽車金融,“前方預警”請慎入局

    最近幾個月,政府正在嚴格控制金融風險。汽車金融的快速發展將重塑新車和二手車的銷售模式,同時對金融風險控制的需求也將增加。然而,目前對汽車金融風險控制的研究很少。從整車企業汽車金融、銀行汽車金融和第三方汽車金融的發展現狀來看,這一行業還有很長的路要走。作為這個行業的參與者和研究者,我歡迎從事汽車金融的朋友參與交流!

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